Schufafreier Kredit – Der Ratgeber zum Kleinkredit ohne Schufa-Abfrage

Bei größeren Anschaffungen, die nicht direkt mit dem eigenen Vermögen finanziert werden können oder sollen, haben Privatpersonen in der Regel die Option, einen Kredit zur Finanzierung abzuschließen. Dies funktioniert jedoch nicht immer – liegt ein schlechter bzw. negativer Schufa-Eintrag vor, sinken für Privatleute die Chancen auf einen erfolgreichen Kreditantrag quasi auf Null.

Abhilfe kann an dieser Stelle ein schufafreier Kredit schaffen – dazu zählt etwa ein Pfandkredit, den Sie bei Grüne´s Leihhäuser erhalten können. Aber welche Funktion hat eigentlich die Schufa? Was zeichnet einen Kleinkredit ohne Schufa aus? Und welche Vorteile hat eine Pfandkredit im Leihhaus gegenüber klassischen Krediten? All diese Infos rund um Ihren individuellen Sofortkredit ohne Schufa erhalten Sie in unserem Ratgeber – ausführlich und verständlich für Sie aufbereitet.

Wichtige Infos auf einen Blick

• Ein Kredit ohne Schufa-Anfrage ist bei regulären Finanzdienstleistern äußerst unüblich – die Abfrage dient dazu, das Kreditausfallrisiko bei Bewilligung einer Finanzierung zu bestimmen.
• Bei einem Pfandkredit ist keine Schufa-Abfrage nötig – der verpfändete Gegenstand dient als Grundlage für die Höhe des Kredits und gleichzeitig als notwendige Sicherheit.
• Ein schufafreier Kredit wird häufig auch als „Schweizer Kredit“ bezeichnet – damit ist in der Regel die Kreditvergabe über ausländische Finanzinstitute gemeint, die einige Risiken birgt.

In einem Leihhaus haben Sie die Möglichkeit, eine besondere Form des Kredits zu erhalten – den sogenannten Pfandkredit. Hierbei erhalten Sie Bargeld für das Verpfänden eines Gegenstands. Der Wert dieses Gegenstandes wird vor Ort geschätzt, das Geld können Sie sich anschließend direkt auszahlen lassen.

Ein solcher Sofortkredit funktioniert ohne Schufa-Abfrage – als Sicherheit dient einzig und allein das Pfandgut. Anderweitige Finanzierungen oder Verbindlichkeiten spielen an dieser Stelle keine Rolle. Je nach Höhe des Pfandkredits und Länge der Laufzeit fallen Gebühren und Zinsen an – in unseren Leihhäusern klären wir Sie dazu gerne auf. So steht Ihrem Kleinkredit ohne Schufa nichts im Wege.

Schufafreier Kredit – Unser Pfandkreditrechner

Machen Sie Ihr Pfand ganz einfach zu Geld – mit einem flexiblen Sofortkredit ohne Schufa-Abfrage oder weitere Formalitäten erhalten Sie schnell und unkompliziert zusätzliches Kapital, absolut diskret und mit variablen Laufzeiten. Bestimmen Sie mit unserem Pfandkreditrechner ganz einfach, zu welchen Konditionen ein schufafreier Kredit in unseren Leihhäusern verfügbar ist – Kreditsumme eingeben, Laufzeit festlegen und vergleichen!

Warum ist ein Kleinkredit ohne Schufa überhaupt so ein großes Thema? Nun, das liegt daran, dass die Schufa eine der größten und wichtigsten deutschen Wirtschaftsauskunfteien ist. Wenn Sie ein Konto eröffnen, einen Mietvertrag abschließen oder einen Kreditantrag bei einer Bank stellen möchten, dann werden die jeweiligen Vertragspartner dazu eine Schufa-Anfrage stellen oder um eine Auskunft bitten.

Der Hintergrund: Die Schufa speichert nach klaren Regularien unzählige Eckdaten zu abgeschlossenen Verträgen, geleisteten Zahlungen und vielen weiteren Transaktionen wie Auto-Käufen und mehr. Die meisten dieser Daten sind einfache Vermerke ohne weitere Konsequenzen für die Verbraucher und werden nach Ablauf der Speicherfrist wieder gelöscht – es sei denn, es handelt sich um negative Einträge.

Werden ausstehende Zahlungen nicht gezahlt oder geraten Verbraucher bei Finanzierungen immer wieder in Verzug, ist dies für Unternehmen sowie Kreditinstitute ein Zeichen dafür, dass sie über ihre Verhältnisse leben oder zumindest unzuverlässige Zahler sind. Das verschlechtert den Schufa-Score, das Ausfallrisiko für Kreditgeber steigt und die Chance, einen Kredit bzw. eine Finanzierung zu erhalten, sinkt beträchtlich. Die meisten Kreditgeber möchten schlicht unnötige Risiken meiden.

Die Bereitstellung von Krediten ist in den meisten Fällen auch mit einer Prüfung der Bonität und einer Abfrage des Schufa-Scores verbunden. Alternativ kann die Abfrage auch über eine andere Auskunftei erfolgen. Für die Verbraucher läuft es in vielen Fällen also eher auf einen Sofortkredit trotz Schufa-Abfrage hinaus – die wenigsten Institute sehen komplett von einer Abfrage ab. Natürlich gibt es auch hier Ausnahmen, die jedoch von den jeweiligen Anbietern abhängig sind. Ein schufafreier Kredit, noch dazu zu guten Konditionen, ist nichts, worauf Verbraucher sich berufen könnten.

Ein Kleinkredit ohne Schufa, etwa in Form eines Pfandkredits, kann jedoch dabei helfen, kleinere Finanzierungsengpässe zu überbrücken und Verbrauchern etwas Luft bei Zahlungen zu verschaffen. Werden Kreditanfragen mit Verweis auf Schufa-Einträge abgelehnt, sollten Verbraucher außerdem unbedingt die Schufa-Selbstauskunft nutzen: Möglicherweise sind Einträge bereits abbezahlt und nicht mehr relevant, ohne dass dies korrekt vermerkt wurde.

Möchten Verbraucher auf dem regulären Weg einen Kredit aufnehmen oder eine Finanzierung abschließen, ist das bei einem negativen Schufa-Score in der Regel nur sehr schwer möglich. Dabei gibt es jedoch eine Reihe von Möglichkeiten, um die Chancen auf die Bewilligung eines Sofortkredit trotz Schufa zu erhöhen:

Ein Sofortkredit ohne Schufa klingt verlockend – manchmal kann der Schein jedoch trügen. So werben manche Institute oder Dienstleister mit einem großen Darlehen oder einem Kleinkredit ohne Schufa-Abfrage, wobei diese Transaktion über ein im Ausland ansässiges Finanzinstitut abgewickelt wird. Daher stammt die Bezeichnung „Schweizer Kredit“.

Grundsätzlich ist ein solcher schufafreier Kredit auch unproblematisch – sofern alles seriös vor sich geht. Der Verzicht auf eine Schufa-Abfrage ist nicht gleichbedeutend mit dem Verzicht auf eine Bonitätsprüfung! Unseriöse Anbieter solcher Klein- und Sofortkredite erkennen Sie meist daran, dass bereits im Vorfeld Gebühren für verschiedenste Leistungen (Hotline etc.) verlangt werden, ohne dass Sie irgendein Angebot erhalten haben. Lassen Sie in solchen Fällen besser die Finger von diesen Anbietern und deren Krediten – Ihren schufafreien Kredit können Sie anderswo leichter und sicherer erhalten.

Ein Kredit – und wenn es auch nur ein Kleinkredit ist – kann eine große finanzielle Entlastung bringen. Voraussetzung ist jedoch, dass er auch bewilligt wird. Gerade an diesem Punkt liegen die größten Unterschiede zwischen Pfandkredit und klassischem Kredit.

Einkommensnachweise & finanzielle Situation

Bei einem klassischen Kredit ist Ihre Gesamt-Finanzsituation ausschlaggebend dafür, ob und in welcher Höhe ein Kredit möglich ist. Für einen Sofortkredit ohne Schufa beim Leihhaus wird hingegen den Wert des zu verpfändenden Gegenstandes geschätzt und auf dieser Grundlage ein Angebot für den Kredit erstellt.

Abfrage der Kreditwürdigkeit

Einen Kleinkredit ohne Schufa-Abfrage gibt es bei Banken praktisch nie. Somit kann ein schlechter Schufa-Score oder ein einzelner negativer Eintrag schnell die Kreditwünsche zunichtemachen. Ein Leihhaus hingegen fragt solche Informationen nicht ab – für die Bewilligung eines Pfandkredits sind Schufa-Angaben nicht relevant.

Gebühren des Kredits

Wenn es um Zinskonditionen und mehr geht, haben Banken einen gewissen Gestaltungsspielraum. Damit können die Kosten vielfach unterschiedlich ausfallen. Wenn Sie jedoch einen schufafreien Kredit über ein Leihhaus beziehen, sind Zinsen sowie Gebühren zur Verwahrung gesetzlich verbindlich festgelegt – hier warten keine Überraschungen auf Sie.

Sicherheiten

Bei einem Kleinkredit sind Sicherheiten zwar nicht immer üblich, dennoch kann es dazu kommen, dass Banken auf materiellen Sicherheiten oder auf einem Bürgen für den Kredit bestehen. Bei einem Pfandkredit dient hingegen das Pfand selbst als die Sicherheit – weitere Absicherungen oder Dokumente sind für diesen schufafreien Kredit nicht erforderlich.

Diskretion ohne Kredit-Nachteile

Bei einer Kreditvergabe – oder auch einer Ablehnung – kommt es zu einem entsprechenden Eintrag in der eigenen Schufa-Akte. Dies hat potenzielle Folgen auf die Erfolgschancen späterer Kreditanfragen. Bei einem Leihhaus Sofortkredit ohne Schufa-Abfrage bleibt eine solche Eintragung jedoch aus, was Ihnen den Weg für Folge-Kredite offenhält.

Fazit: Mit einem passenden Pfandgegenstand ist der Pfandkredit eine gute und flexible Möglichkeit, einen Kleinkredit ohne Schufa zu beziehen und damit akute finanzielle Engpässe zu überbrücken. Dabei eignet sich ein solcher schufafreier Kredit über ein Leihhaus besonders für sehr kurzfristigen Finanzbedarf sowie für Kreditnehmer, die vermutlich anderweitig keinen klassischen Kredit aufnehmen können oder sich weitere Kredit-Optionen bei Banken offenhalten möchten.

Fazit: Einen Pfandkredit über ein etabliertes Leihhaus zu beziehen ist einer der sichersten und schnellsten Wege, einen Kleinkredit ohne Schufa-Abfrage zu erhalten. Da die Kreditsumme direkt über den Pfandgegenstand abgesichert ist, entstehen durch den Sofortkredit ohne Schufa keine weiteren Verbindlichkeiten: Im schlimmsten Fall wird der Pfandgegenstand einbehalten, auf den Kreditnehmer kommen jedoch keine weiteren Kosten im Zusammenhang mit dem Kredit zu.

Wir hoffen, dass wir Ihnen mit diesem Ratgeber viele offene Fragen rund um das Thema schufafreier Kredit beantworten konnten. Wenn Sie gerne selbst einen Kleinkredit ohne Schufa-Abfrage bei uns aufnehmen möchten, freuen wir uns, Sie in einem unserer vielen Leihhäuser deutschlandweit begrüßen zu dürfen. Weitere Informationen zur Annahme von Pfandgegenständen erhalten Sie vor Ort, auf unserer Webseite oder auf Bedarf auf Anfrage.